財(cái)富管理行業(yè)市場需求前景2023年財(cái)富管理行業(yè)趨勢(shì)及方向分析
產(chǎn)業(yè)洞察 2023-10-30 08:31:52 中金普華產(chǎn)業(yè)研究院
財(cái)富管理是指為客戶提供資產(chǎn)配置、投資咨詢、財(cái)富規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理等綜合性的金融服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值、增值和傳承。隨著中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民收入的提高，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求不斷增長，同時(shí)也面臨著政策、技術(shù)、競爭等多方面的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。本文將從以下幾個(gè)方面對(duì)中國財(cái)富管理行業(yè)的市場需求前景、發(fā)展趨勢(shì)和方向進(jìn)行分析：
一、市場需求前景
2014-2022年，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求持續(xù)擴(kuò)大，市場規(guī)模持續(xù)增長。受疫情的催化作用以及人力成本的日益攀升，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求進(jìn)一步擴(kuò)大。2021年智能倉儲(chǔ)市場規(guī)模1260億元，同比增長28.49%，2022年預(yù)計(jì)將達(dá)1450億元。
從客戶結(jié)構(gòu)來看，中國財(cái)富管理行業(yè)主要服務(wù)于三類客戶：個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶和企業(yè)客戶。其中，個(gè)人客戶是最大的客戶群體，也是最具增長潛力的客戶群體。根據(jù)中金普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告，2022年，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到121.02萬億元，占GDP的80%，其中超過一半來自于中產(chǎn)階級(jí)。隨著居民收入水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，個(gè)人客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求將更加多元化和個(gè)性化，對(duì)于專業(yè)化、定制化和智能化的財(cái)富管理服務(wù)有更高的期待。
機(jī)構(gòu)客戶主要包括社?；?、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)，以及非金融機(jī)構(gòu)如國有企業(yè)、民營企業(yè)等。機(jī)構(gòu)客戶通常具有較高的資產(chǎn)規(guī)模和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)于財(cái)富管理的需求主要集中在資產(chǎn)配置、投資組合優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。隨著養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展和社會(huì)保障體系的完善，機(jī)構(gòu)客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求將進(jìn)一步增加。
企業(yè)客戶主要指中小微企業(yè)，特別是新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新型企業(yè)。這類企業(yè)通常面臨著融資難、融資貴等問題，對(duì)于財(cái)富管理的需求主要集中在現(xiàn)金流管理、稅務(wù)籌劃、并購重組等方面。隨著國家對(duì)于中小微企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的支持政策的出臺(tái)和落實(shí)，企業(yè)客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求將逐漸釋放。
二、發(fā)展趨勢(shì)和方向
根據(jù)中金普華產(chǎn)業(yè)研究院的分析，未來中國財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展將呈現(xiàn)出以下幾個(gè)趨勢(shì)和方向：
- 規(guī)范發(fā)展：在監(jiān)管層面，將進(jìn)一步推進(jìn)“三者分立”模式，即將財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)、客戶和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)分開，防止利益沖突和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，提高行業(yè)透明度和信任度。在行業(yè)層面，將進(jìn)一步加強(qiáng)自律和規(guī)范，提高財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的資質(zhì)門檻和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提升行業(yè)形象和聲譽(yù)。
- 專業(yè)化管理：在產(chǎn)品層面，將進(jìn)一步提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，構(gòu)建更為專業(yè)的產(chǎn)品投資組合，滿足客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)。在服務(wù)層面，將進(jìn)一步提高投資顧問的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平，為客戶提供更為精準(zhǔn)和個(gè)性化的財(cái)富規(guī)劃和投資建議。
- 客戶體驗(yàn)升級(jí)：在渠道層面，將進(jìn)一步利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)，打造線上線下相結(jié)合的全渠道服務(wù)體系，提升客戶觸達(dá)效率和服務(wù)質(zhì)量。在內(nèi)容層面，將進(jìn)一步強(qiáng)化客戶教育和陪伴，提升客戶的財(cái)富管理意識(shí)和能力，增強(qiáng)客戶的忠誠度和滿意度。
綜上所述，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求前景廣闊，發(fā)展趨勢(shì)和方向清晰。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)和定位，把握市場機(jī)遇，應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新和完善自身的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)。
一、市場需求前景
2014-2022年，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求持續(xù)擴(kuò)大，市場規(guī)模持續(xù)增長。受疫情的催化作用以及人力成本的日益攀升，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求進(jìn)一步擴(kuò)大。2021年智能倉儲(chǔ)市場規(guī)模1260億元，同比增長28.49%，2022年預(yù)計(jì)將達(dá)1450億元。
從客戶結(jié)構(gòu)來看，中國財(cái)富管理行業(yè)主要服務(wù)于三類客戶：個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶和企業(yè)客戶。其中，個(gè)人客戶是最大的客戶群體，也是最具增長潛力的客戶群體。根據(jù)中金普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告，2022年，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)達(dá)到121.02萬億元，占GDP的80%，其中超過一半來自于中產(chǎn)階級(jí)。隨著居民收入水平的提高和消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，個(gè)人客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求將更加多元化和個(gè)性化，對(duì)于專業(yè)化、定制化和智能化的財(cái)富管理服務(wù)有更高的期待。
機(jī)構(gòu)客戶主要包括社?；?、養(yǎng)老金、保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)，以及非金融機(jī)構(gòu)如國有企業(yè)、民營企業(yè)等。機(jī)構(gòu)客戶通常具有較高的資產(chǎn)規(guī)模和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)于財(cái)富管理的需求主要集中在資產(chǎn)配置、投資組合優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。隨著養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展和社會(huì)保障體系的完善，機(jī)構(gòu)客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求將進(jìn)一步增加。
企業(yè)客戶主要指中小微企業(yè)，特別是新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的創(chuàng)新型企業(yè)。這類企業(yè)通常面臨著融資難、融資貴等問題，對(duì)于財(cái)富管理的需求主要集中在現(xiàn)金流管理、稅務(wù)籌劃、并購重組等方面。隨著國家對(duì)于中小微企業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的支持政策的出臺(tái)和落實(shí)，企業(yè)客戶對(duì)于財(cái)富管理的需求將逐漸釋放。
二、發(fā)展趨勢(shì)和方向
根據(jù)中金普華產(chǎn)業(yè)研究院的分析，未來中國財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展將呈現(xiàn)出以下幾個(gè)趨勢(shì)和方向：
- 規(guī)范發(fā)展：在監(jiān)管層面，將進(jìn)一步推進(jìn)“三者分立”模式，即將財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)、客戶和資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)分開，防止利益沖突和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，提高行業(yè)透明度和信任度。在行業(yè)層面，將進(jìn)一步加強(qiáng)自律和規(guī)范，提高財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的資質(zhì)門檻和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提升行業(yè)形象和聲譽(yù)。
- 專業(yè)化管理：在產(chǎn)品層面，將進(jìn)一步提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，構(gòu)建更為專業(yè)的產(chǎn)品投資組合，滿足客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益目標(biāo)。在服務(wù)層面，將進(jìn)一步提高投資顧問的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平，為客戶提供更為精準(zhǔn)和個(gè)性化的財(cái)富規(guī)劃和投資建議。
- 客戶體驗(yàn)升級(jí)：在渠道層面，將進(jìn)一步利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)，打造線上線下相結(jié)合的全渠道服務(wù)體系，提升客戶觸達(dá)效率和服務(wù)質(zhì)量。在內(nèi)容層面，將進(jìn)一步強(qiáng)化客戶教育和陪伴，提升客戶的財(cái)富管理意識(shí)和能力，增強(qiáng)客戶的忠誠度和滿意度。
綜上所述，中國財(cái)富管理行業(yè)市場需求前景廣闊，發(fā)展趨勢(shì)和方向清晰。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身的優(yōu)勢(shì)和定位，把握市場機(jī)遇，應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新和完善自身的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)能力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的財(cái)富管理服務(wù)。
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