村鎮(zhèn)銀行面臨著更多的困難和挑戰(zhàn)，但卻是縣域和農(nóng)村金融服務(wù)的新藍海??

中國是一個農(nóng)業(yè)歷史悠久的國家，農(nóng)業(yè)在整個國民經(jīng)濟中占有非常重要的地位。建國60年來，我國農(nóng)業(yè)取得了輝煌的成就，尤其是80年代改革開放以來，中國的農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速，20世紀后半葉我國廣大農(nóng)村普遍實行家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件大大改善，農(nóng)民生活水平顯著提高。但我國農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位仍然比較脆弱，農(nóng)業(yè)發(fā)展度仍然相對滯后，農(nóng)業(yè)仍是制約國民經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)。

從國家層面看，村鎮(zhèn)銀行是金融體系的補充，從縣域經(jīng)濟看，村鎮(zhèn)銀行一定是支持地方經(jīng)濟的生力軍。實現(xiàn)農(nóng)村現(xiàn)代化，發(fā)展農(nóng)村金融，必須持續(xù)推進村鎮(zhèn)銀行的制度創(chuàng)新。

2016年底，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1519家，65%位于中西部縣域貧困地區(qū)，資產(chǎn)規(guī)模達1.24萬億元，貸款規(guī)模7021億元，戶均貸款41萬元，不良貸款率1.8%。村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展，有效填補了農(nóng)村地區(qū)金融空白，增加了農(nóng)村金融服務(wù)供給，優(yōu)化了金融資源配置效率，在推動農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、加快縣域和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、打贏精準扶貧攻堅戰(zhàn)等方面發(fā)揮了重要作用。

自2007年3月第一家村鎮(zhèn)銀行在四川成立，至今已過十載。然而，近年來，村鎮(zhèn)銀行在自身發(fā)展中卻面臨著業(yè)績分化嚴重、資產(chǎn)質(zhì)量下行、違規(guī)經(jīng)營頻發(fā)等諸多問題，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展也正在給村鎮(zhèn)銀行帶來不小的挑戰(zhàn)，未來村鎮(zhèn)銀行該如何突出重圍?

要堅守“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位。堅守“支農(nóng)支小”的戰(zhàn)略定位，既是村鎮(zhèn)銀行義不容辭的社會責任，更是村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展的必由之路。隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革等政策的加快推進，縣域和農(nóng)村經(jīng)濟將實現(xiàn)大發(fā)展，居民收入不斷增長，縣域和農(nóng)村金融服務(wù)將是一片新藍海。

要堅持科技引領(lǐng)發(fā)展戰(zhàn)略。信息科技的進步為農(nóng)村金融和小微金融的發(fā)展提供了現(xiàn)實可能性。通信技術(shù)與移動互聯(lián)網(wǎng)的進步，使得村鎮(zhèn)銀行能夠突破傳統(tǒng)物理網(wǎng)點和渠道的限制，以低成本的電子渠道去覆蓋更廣泛的鄉(xiāng)村，從而打造農(nóng)村金融生態(tài)圈，解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的問題。

村鎮(zhèn)銀行不足點

基礎(chǔ)性戰(zhàn)略投資不足。近幾年，政府支農(nóng)投人中，每年用于糧、棉、油、糖等等農(nóng)產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)的補貼在500～700億元之間，占政府農(nóng)業(yè)支持總量的30%以上。

法律體制不健全。由于我國整個財政法律體系和內(nèi)容還不完善，造成財政支農(nóng)投資法律依據(jù)支離破碎，無法可依。

未來互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⒔o村鎮(zhèn)銀行帶來不小的競爭壓力。伴隨國內(nèi)對普惠金融政策扶持力度的不斷加大，阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都在加碼布局農(nóng)村金融。

發(fā)展村鎮(zhèn)銀行是我國完善多層次農(nóng)村金融體系的重要創(chuàng)新，經(jīng)過十年的發(fā)展實踐，整個行業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，并取得了較好的經(jīng)濟社會效應(yīng)。但是也要看到，在縣域和農(nóng)村市場特殊的經(jīng)營環(huán)境下，村鎮(zhèn)銀行面臨著更多的困難和挑戰(zhàn)，需要我們進一步總結(jié)經(jīng)驗，不斷探索創(chuàng)新。