2023年車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析
產(chǎn)業(yè)趨勢(shì) 2023-11-06 07:02:26 中金普華產(chǎn)業(yè)研究院
摘要：車(chē)險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，也是保險(xiǎn)行業(yè)的重要收入來(lái)源。隨著汽車(chē)保有量的增加和車(chē)險(xiǎn)改革的深化，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出多元化、差異化和數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)。本文從車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模、結(jié)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新等方面進(jìn)行分析，探討了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展前景，以及面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
一、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，但增速放緩
根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為8210億元，同比增長(zhǎng)5.6%，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的55.22%。從2016年到2023年，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均增長(zhǎng)率為1.8%，低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均增長(zhǎng)率為5.2%。這說(shuō)明車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)雖然規(guī)模龐大，但增速放緩，增長(zhǎng)潛力有限。
車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)增速放緩的原因主要有以下幾個(gè)方面：
（1）汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)放緩。汽車(chē)銷(xiāo)量是影響車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的重要因素。根據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量為2817.9萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)3.9%，低于2022年的6.7%。汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)放緩的原因包括宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑、汽車(chē)消費(fèi)需求飽和、汽車(chē)限購(gòu)政策等。
（2）車(chē)險(xiǎn)改革影響車(chē)險(xiǎn)價(jià)格。車(chē)險(xiǎn)改革是影響車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新的重要因素。自2014年起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，逐步放開(kāi)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率管制，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。車(chē)險(xiǎn)改革的目的是促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，提高車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和效率，保護(hù)消費(fèi)者利益。但在短期內(nèi)，車(chē)險(xiǎn)改革也會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生一定的沖擊，主要表現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)價(jià)格的波動(dòng)。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)平均車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率為1.9%，較2022年下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率下降的原因主要是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，部分保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，采取降低費(fèi)率、提高折扣等手段，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)價(jià)格下降。
（3）車(chē)險(xiǎn)理賠成本上升。車(chē)險(xiǎn)理賠成本是影響車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)盈利水平的重要因素。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)平均車(chē)險(xiǎn)賠付率為69.8%，較2022年上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。車(chē)險(xiǎn)賠付率上升的原因主要是車(chē)險(xiǎn)理賠次數(shù)增加、理賠金額增大、理賠效率提高等。車(chē)險(xiǎn)理賠次數(shù)增加的原因包括交通事故頻發(fā)、車(chē)輛損壞程度加重、車(chē)主維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)等。車(chē)險(xiǎn)理賠金額增大的原因包括汽車(chē)維修費(fèi)用上漲、人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)提高、第三者責(zé)任險(xiǎn)保額增加等。車(chē)險(xiǎn)理賠效率提高的原因包括保險(xiǎn)公司加強(qiáng)理賠服務(wù)、推廣快速理賠、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化理賠流程等。
二、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，但差異化需求待滿足
車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要包括車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、車(chē)險(xiǎn)渠道結(jié)構(gòu)和車(chē)險(xiǎn)客戶結(jié)構(gòu)等方面。從車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化可以看出車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展方向和消費(fèi)者的需求特點(diǎn)。
（1）車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是指車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中不同類型的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例。車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化是指車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化、創(chuàng)新化和個(gè)性化。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)平均車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)為：交強(qiáng)險(xiǎn)占比為19.1%，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)占比為80.9%。其中，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中，車(chē)損險(xiǎn)占比為43.6%，第三者責(zé)任險(xiǎn)占比為28.8%，盜搶險(xiǎn)占比為5.4%，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)占比為2.4%，其他險(xiǎn)種占比為19.8%。從車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變化可以看出，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
- 交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的比例基本穩(wěn)定，但商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障力度有所提高。交強(qiáng)險(xiǎn)是法律強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，其保額和費(fèi)率由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，不受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是自愿購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，其保額和費(fèi)率由市場(chǎng)供需決定，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響較大。從2016年到2023年，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的比例基本保持在1:4的水平，但商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有所增加，從最低的5萬(wàn)元提高到最高的100萬(wàn)元，以滿足車(chē)主對(duì)于高額賠償?shù)男枨蟆?/span>
- 車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)仍然是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，但其他險(xiǎn)種的比例有所上升。車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中最基本的險(xiǎn)種，分別對(duì)車(chē)輛本身和第三方造成的損失進(jìn)行賠償。從2016年到2023年，車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的比例基本保持在70%左右，但其他險(xiǎn)種的比例有所上升，從2016年的15.5%提高到2023年的19.8%。這說(shuō)明車(chē)主對(duì)于車(chē)險(xiǎn)的需求越來(lái)越多元化，除了基本的保障外，還需要更多的附加服務(wù)和保障。例如，車(chē)主可能會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)。
（2）新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸涌現(xiàn)。新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品是指根據(jù)汽車(chē)的新技術(shù)、新功能、新需求而設(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新的表現(xiàn)，也是滿足車(chē)主差異化需求的途徑。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，2023年，中國(guó)新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入達(dá)到了120億元，占車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的1.46%。新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括以下幾類：
新能源車(chē)險(xiǎn)。新能源車(chē)險(xiǎn)是指針對(duì)新能源汽車(chē)的特殊風(fēng)險(xiǎn)和需求而設(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。新能源汽車(chē)是指以新能源為動(dòng)力的汽車(chē)，主要包括純電動(dòng)汽車(chē)、混合動(dòng)力汽車(chē)、燃料電池汽車(chē)等。新能源汽車(chē)相比傳統(tǒng)汽車(chē)，具有節(jié)能減排、低碳環(huán)保等優(yōu)勢(shì)，但也存在電池?fù)p壞、充電難、續(xù)航短等問(wèn)題。因此，新能源車(chē)險(xiǎn)需要針對(duì)新能源汽車(chē)的特點(diǎn)，提供相應(yīng)的保障和服務(wù)。例如，新能源車(chē)險(xiǎn)可以提供電池保險(xiǎn)、充電樁保險(xiǎn)、續(xù)航里程保險(xiǎn)等。
互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的銷(xiāo)售、服務(wù)和管理的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)的在線購(gòu)買(mǎi)、理賠、續(xù)保等，提高車(chē)險(xiǎn)的便捷性和效率。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)還可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶畫(huà)像等，提高車(chē)險(xiǎn)的個(gè)性化和智能化。例如，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)可以提供按需付費(fèi)、按里程計(jì)費(fèi)、按駕駛行為計(jì)費(fèi)等。
共享汽車(chē)險(xiǎn)。共享汽車(chē)險(xiǎn)是指針對(duì)共享汽車(chē)的使用者和提供者而設(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。共享汽車(chē)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，將閑置的汽車(chē)資源提供給有需求的用戶，實(shí)現(xiàn)汽車(chē)的共享使用的一種模式。共享汽車(chē)的優(yōu)勢(shì)在于可以節(jié)省汽車(chē)購(gòu)置和維護(hù)的成本，提高汽車(chē)的利用率和社會(huì)效益。但共享汽車(chē)也存在責(zé)任劃分、事故處理、車(chē)輛損耗等問(wèn)題。因此，共享汽車(chē)險(xiǎn)需要針對(duì)共享汽車(chē)的特點(diǎn)，提供相應(yīng)的保障和服務(wù)。例如，共享汽車(chē)險(xiǎn)可以提供短期保險(xiǎn)、多方責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)等。
一、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，但增速放緩
根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為8210億元，同比增長(zhǎng)5.6%，占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的55.22%。從2016年到2023年，中國(guó)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均增長(zhǎng)率為1.8%，低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的年均增長(zhǎng)率為5.2%。這說(shuō)明車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)雖然規(guī)模龐大，但增速放緩，增長(zhǎng)潛力有限。
車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)增速放緩的原因主要有以下幾個(gè)方面：
（1）汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)放緩。汽車(chē)銷(xiāo)量是影響車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的重要因素。根據(jù)中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，中國(guó)汽車(chē)銷(xiāo)量為2817.9萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)3.9%，低于2022年的6.7%。汽車(chē)銷(xiāo)量增長(zhǎng)放緩的原因包括宏觀經(jīng)濟(jì)增速下滑、汽車(chē)消費(fèi)需求飽和、汽車(chē)限購(gòu)政策等。
（2）車(chē)險(xiǎn)改革影響車(chē)險(xiǎn)價(jià)格。車(chē)險(xiǎn)改革是影響車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和創(chuàng)新的重要因素。自2014年起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了車(chē)險(xiǎn)改革試點(diǎn)，逐步放開(kāi)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率管制，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。車(chē)險(xiǎn)改革的目的是促進(jìn)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，提高車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量和效率，保護(hù)消費(fèi)者利益。但在短期內(nèi)，車(chē)險(xiǎn)改革也會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)生一定的沖擊，主要表現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)價(jià)格的波動(dòng)。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)平均車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率為1.9%，較2022年下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率下降的原因主要是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，部分保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，采取降低費(fèi)率、提高折扣等手段，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)價(jià)格下降。
（3）車(chē)險(xiǎn)理賠成本上升。車(chē)險(xiǎn)理賠成本是影響車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)盈利水平的重要因素。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)平均車(chē)險(xiǎn)賠付率為69.8%，較2022年上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。車(chē)險(xiǎn)賠付率上升的原因主要是車(chē)險(xiǎn)理賠次數(shù)增加、理賠金額增大、理賠效率提高等。車(chē)險(xiǎn)理賠次數(shù)增加的原因包括交通事故頻發(fā)、車(chē)輛損壞程度加重、車(chē)主維權(quán)意識(shí)增強(qiáng)等。車(chē)險(xiǎn)理賠金額增大的原因包括汽車(chē)維修費(fèi)用上漲、人身傷害賠償標(biāo)準(zhǔn)提高、第三者責(zé)任險(xiǎn)保額增加等。車(chē)險(xiǎn)理賠效率提高的原因包括保險(xiǎn)公司加強(qiáng)理賠服務(wù)、推廣快速理賠、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)化理賠流程等。
二、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，但差異化需求待滿足
車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要包括車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、車(chē)險(xiǎn)渠道結(jié)構(gòu)和車(chē)險(xiǎn)客戶結(jié)構(gòu)等方面。從車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化可以看出車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展方向和消費(fèi)者的需求特點(diǎn)。
（1）車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)是指車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)中不同類型的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例。車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的優(yōu)化是指車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化、創(chuàng)新化和個(gè)性化。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2023年，全國(guó)平均車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)為：交強(qiáng)險(xiǎn)占比為19.1%，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)占比為80.9%。其中，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中，車(chē)損險(xiǎn)占比為43.6%，第三者責(zé)任險(xiǎn)占比為28.8%，盜搶險(xiǎn)占比為5.4%，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)占比為2.4%，其他險(xiǎn)種占比為19.8%。從車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的變化可以看出，車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：
- 交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的比例基本穩(wěn)定，但商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障力度有所提高。交強(qiáng)險(xiǎn)是法律強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，其保額和費(fèi)率由國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定，不受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是自愿購(gòu)買(mǎi)的車(chē)險(xiǎn)，其保額和費(fèi)率由市場(chǎng)供需決定，受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響較大。從2016年到2023年，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的比例基本保持在1:4的水平，但商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有所增加，從最低的5萬(wàn)元提高到最高的100萬(wàn)元，以滿足車(chē)主對(duì)于高額賠償?shù)男枨蟆?/span>
- 車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)仍然是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種，但其他險(xiǎn)種的比例有所上升。車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)中最基本的險(xiǎn)種，分別對(duì)車(chē)輛本身和第三方造成的損失進(jìn)行賠償。從2016年到2023年，車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的比例基本保持在70%左右，但其他險(xiǎn)種的比例有所上升，從2016年的15.5%提高到2023年的19.8%。這說(shuō)明車(chē)主對(duì)于車(chē)險(xiǎn)的需求越來(lái)越多元化，除了基本的保障外，還需要更多的附加服務(wù)和保障。例如，車(chē)主可能會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)身劃痕險(xiǎn)。
（2）新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸涌現(xiàn)。新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品是指根據(jù)汽車(chē)的新技術(shù)、新功能、新需求而設(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的出現(xiàn)是車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)創(chuàng)新的表現(xiàn)，也是滿足車(chē)主差異化需求的途徑。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，2023年，中國(guó)新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收入達(dá)到了120億元，占車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入的1.46%。新型車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括以下幾類：
新能源車(chē)險(xiǎn)。新能源車(chē)險(xiǎn)是指針對(duì)新能源汽車(chē)的特殊風(fēng)險(xiǎn)和需求而設(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。新能源汽車(chē)是指以新能源為動(dòng)力的汽車(chē)，主要包括純電動(dòng)汽車(chē)、混合動(dòng)力汽車(chē)、燃料電池汽車(chē)等。新能源汽車(chē)相比傳統(tǒng)汽車(chē)，具有節(jié)能減排、低碳環(huán)保等優(yōu)勢(shì)，但也存在電池?fù)p壞、充電難、續(xù)航短等問(wèn)題。因此，新能源車(chē)險(xiǎn)需要針對(duì)新能源汽車(chē)的特點(diǎn)，提供相應(yīng)的保障和服務(wù)。例如，新能源車(chē)險(xiǎn)可以提供電池保險(xiǎn)、充電樁保險(xiǎn)、續(xù)航里程保險(xiǎn)等。
互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和平臺(tái)進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的銷(xiāo)售、服務(wù)和管理的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于可以實(shí)現(xiàn)車(chē)險(xiǎn)的在線購(gòu)買(mǎi)、理賠、續(xù)保等，提高車(chē)險(xiǎn)的便捷性和效率。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)還可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的精準(zhǔn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶畫(huà)像等，提高車(chē)險(xiǎn)的個(gè)性化和智能化。例如，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)可以提供按需付費(fèi)、按里程計(jì)費(fèi)、按駕駛行為計(jì)費(fèi)等。
共享汽車(chē)險(xiǎn)。共享汽車(chē)險(xiǎn)是指針對(duì)共享汽車(chē)的使用者和提供者而設(shè)計(jì)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品。共享汽車(chē)是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，將閑置的汽車(chē)資源提供給有需求的用戶，實(shí)現(xiàn)汽車(chē)的共享使用的一種模式。共享汽車(chē)的優(yōu)勢(shì)在于可以節(jié)省汽車(chē)購(gòu)置和維護(hù)的成本，提高汽車(chē)的利用率和社會(huì)效益。但共享汽車(chē)也存在責(zé)任劃分、事故處理、車(chē)輛損耗等問(wèn)題。因此，共享汽車(chē)險(xiǎn)需要針對(duì)共享汽車(chē)的特點(diǎn)，提供相應(yīng)的保障和服務(wù)。例如，共享汽車(chē)險(xiǎn)可以提供短期保險(xiǎn)、多方責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)等。
免責(zé)聲明：
1、本站部分文章為轉(zhuǎn)載，其目的在于傳遞更多信息，我們不對(duì)其準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性、有效性和適用性等作任何的陳述和保證。本文僅代表作者本人觀點(diǎn)，并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。
2、中金普華產(chǎn)業(yè)研究院一貫高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)并遵守中國(guó)各項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)法律。如涉及文章內(nèi)容、版權(quán)等問(wèn)題，我們將及時(shí)溝通與處理。
相關(guān)文章
